Первая Мурманская коллегия адвокатов. тел. 701-281

Возврат страховки по кредиту

Возврат страховки по кредиту Сбербанка, банка ВТБ, по кредиту УБРиР и иного кредитного учреждения — возможен, главное начать действовать. Отсутствием открытого кредита могут похвастаться немногие. Снова стало модным брать деньги в долг и расплачиваться за все немыслимыми процентами. Также почти все банки при заключении договора принуждают к покупке страховки. Менеджеры некорректно намекают на то, что заключения страхового договора – это значительное повышение шансов на одобрение кредита. Некоторые потенциальные заемщики отказываются, но большинство все же соглашается на получение страховки. Через некоторое время возникают вопросы по ее возврату. Данный спор по кредитному вопросу можно разрешить в Вашу пользу с помощью нашего кредитного адвоката. Заявление на возврат страховки по кредиту в банк и суд, с нашей помощью.

Когда возможен возврат страховки по кредиту?

   Можно ли возвратить страховку по кредиту? Возможен ли возврат страховки жизни? А быть может возврат страховки по потребительскому кредиту? Подобный тип страхования эксперты называют самым надуманным, поскольку любой кредитный продукт имеет свой гарантийный срок. При составлении договора заемщик тратит свои деньги совершенно напрасно. Страховая же компания ни чем не рискует.

   В реальности часто добиться возврата страховки или отказаться от страховки по кредиту можно лишь в судебном порядке. Сделать это по-другому будет проблематично. В законодательстве России присутствует всего несколько актов, которые в такой ситуации защищают права заемщиков. Если кредит был предоставлен лишь при условии страхования, права были нарушены. Любой грамотный юрист скажет, что при обращении в суд нужно акцентировать внимание на том, что Вы по незнанию согласились на страховку. У банка не получится доказать обратное при грамотном подходе и обосновании своей позиции. Возврат навязанной страховки по кредиту возможен.

   Если же срок действия кредитного договора еще не истек, от страховки можно отказаться в течение тридцати дней с момента его заключения и подписания. В итоге заемщик без труда сможет вернуть денежные средства, потраченные на страховку. Но юристы часто сталкиваются с претензиями граждан, которые уже ничего не должны по кредиту, но хотят оформить возврат страховки. Это не очень просто. Но даже после выплаты денежных средств договор может действовать. Тогда нужно без промедления общаться к страховщикам.

Когда наше заявление банку на возврат страховки уже удовлетворяли:

   Наши юристы по вопросам кредитования уже решали вопрос со следующими кредитными учреждениями:

- возврат страховки Сбербанк

- возврат страховки по кредиту ВТБ 24

- возврат страховки Альфастрахование

- возврат страховки по кредиту УБРиР

- иные банковские учреждения

Способы действий в ситуации возврат страховки банка

Средства можно вернуть несколькими методами. Как написать заявление на возврат страховки? Сначала потребуется написать заявление и отдать его лично представителям банковской организации или страховой компании. Также заявление может быть отправлено заказным письмом. Существует типовая форма документа, который потребуется заполнить.

ВНИМАНИЕ: в соответствие с требованиями ЦБ РФ вновь заключаемые договоры добровольного страхования с 30.05.2016 г. должны содержать обязательное условие о возврате страховой премии в случае отказа от договора со стороны страхователя. Срок на принятие решения устанавливается 5 дней. 

   Желающие могут воспользоваться услугами компаний, которые занимаются возвратом страховок. Необходимо внимательнее относиться ко всем нюансам при заключении договора по кредиту и не принимать участие в сомнительных аферах. Наше Адвокатское бюро готово отстаивать Ваши интересы по возврату страховой премии как навязанной и не нужной услуги.

P.S.: Потребительское кредитование является, на сегодняшний день, крайне распространенным способом решения финансовых проблем. Даже учитывая положение законодательства, обязывающее информировать заемщика о полной переплате по кредиту, банкиры все равно находят способ ввести в заблуждение потребителей своих услуг. Одним из таковых способов является «добровольное» страхование при получение кредита. Страховые премии по данным договорам могут быть велики и даже сопоставимы с ценой кредитного договора.

   Часты ситуации, когда добросовестный заемщик после досрочного погашения кредита обращается за возвратом страховой премии пропорционально неиспользованному сроку страхования. Однако сталкивается с отказом как, собственно, банкиров, так и судов. Причина проста – объектом страхования в данном случае является риск неисполнения кредитного обязательства, который в силу досрочного погашения кредита, уже не может привести к выплате застрахованному лицу страховых сумм. Однозначная позиция судов состоит в невозможности возврата страховой премии в данном случае. На что, в частности указывает и многочисленная практика Свердловского областного суда. Возврат страховки при погашении кредита невозможен. 

   Также часты ситуации, когда вопрос о возврате страховки встает после своевременного погашения кредита. В данном случае, судебная практика также однозначно указывает на невозможность такового возврата в связи с исполнением кредитного обязательства.

Премии от страховых компаний зачастую являются важной статьей дохода для банка, поэтому различные страховки для заемщиков по кредиту все чаще встречаются в тексте соглашений и договоров по займам.

В Обзоре ключевых показателей деятельности страховщиков по итогам I квартала 2018 года, размещенном на сайте Центрального банка Российской Федерации содержится информация о том, что прирост премий по страхованию жизни демонстрирует максимальный темп среди основных видов страхования (54,1% в 1 квартале 2018 г.), ускорившийся по сравнению со значением годом ранее (44,4%). В результате страхование жизни – крупнейший сегмент по взносам, на него приходится почти четверть страхового рынка (24,4%, +5,5 п.п. за год). Объем собранных взносов достиг 92,2 млрд рублей.

Объем страховых выплат по страхованию жизни за 1 квартал 2018 г. составил 7,4 млрд рублей.

Банки выступают основным каналом продаж договоров страхования жизни, что обеспечивает им дополнительный безрисковый доход за счет комиссионного вознаграждения. Так, посредством кредитных организаций было реализовано 89,9% совокупного объема взносов по страхованию жизни и 87,2% объема взносов по страхованию жизни заемщика. Вознаграждение кредитным организациям составило 14,8% (12,2 млрд руб.) от совокупных взносов по страхованию жизни, привлеченных с помощью банков, и достигло 40,0% (3,6 млрд руб.) от взносов по страхованию жизни заемщика.

Страховые выплаты по страхованию жизни заемщика составляют 16,6% совокупных страховых выплат по  страхованию жизни (+47,8% за год).

Страховые премии присутствуют во всех договорах кредитования, но некоторые заемщик обязан оплачивать по закону, а какие-то из них могут быть личной инициативой банка, который стремится заработать.

Другой ситуацией, когда банковский клиент переплачивает лишние деньги за страховые услуги, является досрочная выплата заемных средств - страховка оформляется на определенный период кредитования, но клиент пользуется ею не весь срок, а лишь то время, пока не выплатит кредит.

Можно ли отказаться от страховки в момент оформления кредитного соглашения или после подписания договора?

И как оформить возврат страховки по кредиту, вернув долг банку досрочно?

Отказ от услуг страхования при получении займа либо в дальнейшем,

после оформления договора

До подписания бумаг клиент банка может свободно отказаться от любых страховок - согласно законодательству, это добровольный выбор. Однако, зачастую отказ от услуг страхования приводит к отказу в предоставлении кредита на условиях, предложенных в случае оформления страховки.

Единственным вариантом, когда клиент обязан оплачивать взнос, является кредит с залогом (ипотека или автокредит), где предмет залога подлежит обязательному страхованию.

Если заемщик согласился на уплату страховой премии, а в дальнейшем передумал, он может в течение 14 дней расторгнуть соглашение со страховой фирмой - такое условие должно содержаться в договорах страхования. При большем сроке клиент сможет вернуть лишь ту часть премии, которая осталась после вычета средств, использованных за прошедший период, если такое условие предусмотрено договором. Для получения денег нужно обратиться в банк или к страховщику с соответствующим заявлением.

1 июня 2016 года вступило в силу Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", которым предусмотрено, что при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

При этом страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть срок и более 14 дней. Указанием Банка России также предусмотрено, что уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования до даты начала действия страхования.

Возврат средств за страховые услуги при досрочном погашении

Если кредит выплачен, а срок действия страхование не истек, клиент может попробовать вернуть неиспользованную сумму. Для этого требуется письменное обращение в страховую компанию с обоснованием причины возврата средств, уплаченных ранее в качестве взноса.

Успех мероприятия зависит от содержания кредитного договора, правильно составленного заявления о возврате, а также грамотно обоснованной правовой позиции.

Если вы хотите успешно вернуть страховку по кредиту, оптимальным решением будет обращение к специалисту в этом вопросе. Профессионал обладает массой навыков и знаний для достижения результата в сложных правовых отношениях с банковскими структурами.

Для обращения в Первую Мурманскую коллегию адвокатов позвоните по тел. 701-281